Chargés de clientèle.

Chargé(e) de clientèle

Présentation du métier

L’emploi de chargé de clientèle se retrouve habituellement dans les banques ou les compagnies d’assurances. Dans d’autres institutions financières (sociétés de crédit, sociétés d’affacturage etc.), les fonctions du chargé de clientèle sont remplies par des attachés commerciaux. Sous la responsabilité d’un directeur d’agence, il joue un rôle important pour l’agence, en assurant l’accroissement des ventes. Il doit mettre en place la politique marketing de son agence et généralement, il doit atteindre les objectifs commerciaux établis par ses supérieurs (nombre de comptes clients, volume d’argent à obtenir périodiquement au bénéfice de l’agence, nombre minimum de produits ou de services à vendre, nombre de rendez-vous à réaliser dans le mois etc.). Ses principaux buts sont de vendre des produits financiers (comptes épargne, crédits à la consommation, assurances vie, carte bleue, placements boursiers, prêts, Sicav etc.), de satisfaire les demandes de la clientèle et de développer son portefeuille clients. Les chargés de clientèle travaillant dans des agences de taille petite ou moyenne s’occupent en général d’une clientèle ciblée constituée de particuliers, de professionnels (commerçants, restaurateurs, professions libérales) et de PME. Ce sont les chargés de clientèle « grands comptes » ou les agences importantes qui traitent la clientèle grande entreprise.

Le plus souvent, le chargé de clientèle rencontre les clients dans son bureau, mais il peut également effectuer son travail par téléphone, s’il s’agit d’une relation à distance avec sa clientèle.

Autres appellations possibles : démarcheur- prospecteur, conseiller financier (dans une agence bancaire).

Description de l’activité

• vendre des produits et des services financiers,

• proposer de nouveaux produits aux clients déjà acquis,

• assurer la gestion des comptes clients,

• négocier des contrats,

• mettre en œuvre des opérations de crédit ou de placement,

• gérer les dossiers de sinistres simples (automobile, habitation, etc.),

• prospecter de nouveaux clients afin d’accroître son portefeuille de clients,

• mettre au jour les fichiers de clients et de prospects,

• analyser rigoureusement la situation du client,

• faire l’analyse financière de l’entreprise (tâche valable pour les chargés de clientèle « entreprises »),

• guider et conseiller les clients afin qu’ils puissent réaliser leurs projets d’une manière optimale,

• répondre efficacement aux questions des prospects et des clients,

• connaître les besoins et les attentes de la clientèle pour apprécier dans quelle mesure les produits ou les services proposés pourraient l’intéresser,

• fidéliser la clientèle,

• prendre des rendez- vous,

• assurer le contact à distance avec ses clients, en utilisant le téléphone,

• réaliser des simulations, des opérations en temps réel (édition de contrats, virements), des tris de clients etc. à l’aide de l’ordinateur.

Conditions d'accès, diplômes requis

Les agences recrutent le plus souvent des diplômés Bac +2 ( BTS banque marché des particuliers et marché des professionnels, BTS action commerciale, BTS force de vente, DUT technique de commercialisation, DUT gestion des entreprises et des administrations option finances- comptabilité). Des formations universitaires (licences professionnelles dans le domaine de la banque/assurance ou des diplômes d’IUP) sont aussi particulièrement appréciées des agences.

L’emploi de chargé de clientèle est accessible aussi aux diplômés des écoles de commerce. Une formation interne est souvent exigée.

Compétences requises

Le métier de chargé de clientèle exige de nombreuses compétences :

• connaître très bien les particularités des produits et des services financiers à placer,

• savoir prospecter efficacement,

• avoir le goût de la vente,

• être force de persuasion,

• avoir le sens de la négociation,

• faire preuve d'écoute et de diplomatie,

• être vif d’esprit,

• être capable de développer un bon relationnel,

• avoir une excellente expression orale,

• se montrer rassurant, ce qui permet aux interlocuteurs de se sentir en confiance,

• avoir un bon sens de l’organisation, tenir à jour son planning,

• faire son travail avec rigueur,

• faire preuve de dynamisme et d’autonomie,

• avoir une grande capacité d’initiative,

• avoir la capacité de prendre des décisions,

• avoir une bonne faculté de jugement,

• s’adapter aisément aux différents types de clientèle,

• être parfaitement à l’aise avec le téléphone (prise de rendez-vous téléphonique, relation client à distance),

• savoir gérer le stress,

• maîtriser les logiciels bureautiques ainsi que des logiciels spécifiques.

Évolution possible

Si le chargé de clientèle fait preuve de bonnes compétences commerciales, il peut rapidement évoluer vers un poste de management (manager d’équipe, responsable adjoint d’agence et même responsable d’agence) ou vers l’animation d’une équipe de vente. Il y a aussi d’autres fonction vers lesquelles il pourrait s’orienter, telles que conseiller en assurance ou inspecteur commercial.